숨은 내 돈 찾고 금융 정리하기

조회 서비스는 모두 본인 확인을 거친다. 아래를 미리 챙겨 두면 사이트를 옮겨 다닐 때 막히지 않는다.

• 휴대폰 본인인증이 되는 본인 명의 휴대폰
• 공동인증서·금융인증서나 민간 간편인증 같은 로그인 수단. 사이트마다 쓸 수 있는 인증 수단이 다르니 로그인 화면에서 확인한다.
• 잔액을 옮겨 받을 주거래 계좌번호
• 현재 쓰는 카드·보험·대출 목록을 적을 메모(정리 후 비교용)

계좌정보통합관리(어카운트인포)에서 내 모든 은행 계좌, 카드, 자동이체를 한 번에 조회할 수 있다. 안 쓰는 계좌의 잔액을 옮기거나 해지하는 것도 가능하다.

금융감독원 파인은 계좌·보험·대출 정보를 폭넓게 모아 보여주는 종합 포털이다. 휴면예금 같은 숨은 돈 조회도 여기서 시작한다.

처음 정리할 때는 아래 순서로 진행하면 빠뜨리는 곳이 줄어든다.

1. 계좌정보통합관리에 접속해 본인인증 후 은행권 계좌 목록을 조회한다.
2. 오래 거래가 없는 계좌를 골라 잔액을 주거래 계좌로 옮기거나 해지한다. 온라인으로 정리할 수 있는 계좌의 조건과 금액 한도는 사이트 안내에 따르고, 해당하지 않는 계좌는 해당 금융회사에서 처리한다.
3. 같은 사이트에서 카드 목록과 자동이체 내역을 확인해, 쓰지 않는 카드와 해지한 서비스의 자동이체를 정리한다.
4. 파인에서 휴면예금·휴면보험금 등 숨은 금융자산 조회를 한 번 더 돌려 은행 밖에 남은 돈이 있는지 본다.

가입한 줄 몰랐거나 못 받은 보험금은 내보험찾아줌에서 조회한다. 생명·손해보험 가입 내역과 숨은 보험금을 확인할 수 있다.

내 신용점수가 궁금하면 나이스지키미 등에서 무료로 조회할 수 있다. 신용점수는 대출 금리와 한도에 직접 영향을 준다.

보험금이 조회됐다면 청구는 해당 보험사로 한다. 만기가 지난 보험금이나 중도보험금처럼 청구하지 않아 남아 있던 돈이 대부분이라, 보험사 앱이나 고객센터에서 바로 청구 절차를 안내받을 수 있다.

신용점수는 한 번 보고 끝내기보다 대출이나 카드 발급을 앞두고 주기적으로 확인하는 편이 좋다. 신용평가회사마다 평가 방식이 달라 점수가 조금씩 다르게 나오는 것은 자연스러운 일이다.

점수를 관리할 때는 거창한 요령보다 기본 습관이 중요하다. 아래 순서대로 점검해 보면 어디서 점수가 깎이고 있는지 감을 잡을 수 있다.

1. 나이스지키미 등 신용정보 조회 서비스에 가입해 현재 점수와 등록된 대출·카드 내역을 확인한다.
2. 연체 중이거나 소액이라도 결제일을 넘긴 항목이 있는지 본다. 연체는 금액이 작아도 점수에 크게 반영되므로 가장 먼저 해결한다.
3. 현금서비스나 카드론처럼 단기 고금리 대출이 있다면 상환 계획을 세운다.
4. 신용평가회사에 따라 통신요금 같은 비금융 납부 실적을 제출받아 평가에 참고하는 서비스가 있을 수 있다. 제출할 수 있는 항목과 반영 여부는 이용하는 신용정보 조회 서비스의 안내로 확인한다.

같은 사이트라도 상황에 따라 먼저 볼 곳이 다르다. 자주 마주치는 경우를 정리하면 다음과 같다.

• 사회초년생: 학생 때 만든 통장과 체크카드가 여러 개라면 계좌정보통합관리에서 한 번에 조회해 잔액을 모으고 주거래 계좌 하나만 남긴다.
• 이사·이직 후: 예전 주소나 회사 급여 계좌로 연결된 자동이체가 남아 있지 않은지 자동이체 목록을 확인한다.
• 대출 상담 전: 신용점수를 먼저 확인하고, 연체 기록이나 쓰지 않는 마이너스 통장이 있는지 점검한다.
• 가족이 사망했을 때: 고인의 금융 재산은 상속인이 따로 조회해야 한다. 정부24나 주민센터에서 신청하는 안심상속 원스톱 서비스, 또는 금융감독원의 상속인 금융거래조회 서비스를 이용한다. 신청 자격·기한과 필요 서류는 각 서비스 안내에서 확인한다.

상환이 어려워졌다면 서민금융진흥원에서 햇살론 같은 지원 상품을 상담받을 수 있다.

연체가 이미 심각하다면 신용회복위원회의 채무조정 제도를 통해 상환 계획을 다시 짤 수 있다. 혼자 고민하기보다 제도를 활용하는 편이 낫다.

상담 전에는 대출별 금융회사, 남은 원금, 금리, 연체 여부를 표로 정리해 가면 상담이 빨라진다. 이 목록은 파인이나 신용정보 조회 서비스의 대출 내역으로 확인할 수 있다. "정부 지원 대출"을 내세우며 수수료나 선입금을 요구하는 연락은 불법 대출 중개일 가능성이 높으므로 공식 기관에 직접 문의한다.

한 번 정리했다면 1년에 한두 번 아래 항목만 다시 확인하면 된다.

• 안 쓰는 계좌와 카드가 다시 늘지 않았는가
• 해지한 서비스의 자동이체가 남아 있지 않은가
• 새로 생긴 숨은 보험금이나 휴면예금은 없는가
• 신용점수가 크게 떨어지지 않았는가, 떨어졌다면 연체나 카드 사용 패턴을 점검